Translate

terça-feira, 9 de julho de 2013

Estratégia para o Tesouro Direto

Pois bem,

Como já mencionei em algum dos posts, substituí minha aplicação em previdência privada por uma aplicação mensal no Tesouro Direto.

Fiz isso em 2012, quando a taxa de juros estava caindo, e os títulos de longo prazo (NTN´s) estavam valorizando MUITO.

Minha estratégia era simples... Comprar a NTNB Principal (que reinveste os cupons de juros automaticamente) todos os meses, e retirar lá em 2035.

Com isso, pensei eu, meu capital ficaria protegido da inflação, e ainda eu garantiria um bom retorno (de 4 a 6%).

No meu plano de previdência, eu verifiquei que as taxas cobradas eram MUITO altas (2% só no aporte, mais 2% a.a de taxa de administração) e ainda por cima eu investia em VGBL, sem nenhum beneficio no abatimento de imposto de renda.

Acho que nesse ponto foi mesmo melhor mudar para as NTNB.

O que eu percebi agora, é que só comprar as NTN todos os meses não é exatamente a melhor escolha.
Se em 2012 eu tive cerca de 30% de rendimento com esses titulos, em 2013 eu já perdi os 30, e se fosse retirar o dinheiro hoje, teria menos do que investi.

Claro, não vou retirar o dinheiro, até porque coloquei ele com o objetivo de retirar no vencimento (ou próximo dele). Mas é chato você investir em "renda fixa" e ter esses tombos gigantes no capital.

O que fazer?

Vou continuar investindo no Tesouro Direto, mas em LFT. Assim que a Selic voltar a dar sinais de se estabilizar ou reverter a tendência de alta, volto a comprar NTN´s... (talvez até usando a reserva acumulada em LFT´s).
Acredito que com essa estratégia, no longo prazo, da pra ter um bom ganho.
Na pior das hipóteses, fico com o rendimento combinado na compra dos títulos.

Invisto de 250 a 500 reais por mês no Tesouro. Não pretendo mudar o investimento em titulos.
Vou tentar usar essa estratégia e ver os resultados.

(como ainda faltam MUITOS anos pro vencimento dessas NTN´s (2035), acho que vou ter bastante trabalho nesses ajustes).

E ai, acham viável isso? Alguma outra sugestão?

16 comentários:

  1. Eu sigo comprando as NTNB sem pensar no "ganho" imediato, pois o que estou buscando é o IPCA+4 ou até 6% a.a. de juros.

    Tenho um pouco de principal e da normal de cupom. Eu uso o cupom pra comprar ações...

    Estou pensando em diversificar como voce disse, no mesmo título, LFT, mas ainda não comprei nada.

    A ideia é resgatar em 2035, então não me preocupo muito com a oscilação. Ademais, como a equipe economica é um bando de burro, nada melhor que tentar proteger sua grana da inflação...

    Enfim, quem poderá prever?

    Mas acredito que sua estratégia é sadia.

    Abraço.

    ResponderExcluir
  2. Obrigado pela participação Victor.
    Então, pensei em simplesmente continuar comprando... Mas acho que como estamos bem ligados, da pra acompanhar os movimentos..
    por exemplo, eu iria fazer o aporte no tesouro no começo do mês, mas deixei pra depois da reunião do Copom. Se vier alta, acredito que as NTNB vão ter taxas de até 6%. Nada mal, 6% + inflação de 6,5%... Da uns 10% liquido.

    Eu só não faço o esquema em NTNB normal porque meus cupons seriam tão pequenos que não daria pra comprar nada...
    Ainda estou na fase de acumular em renda fixa.

    ResponderExcluir
  3. Não só com a renda variável, mas também com a renda fixa, é interessante pensar em diversificação. Ter títulos de longo, médio e curto prazo, além de CDBs, debêntures e poupança. Em épocas de crise sistêmica (2008), o investidor deve realizar RF para comprar RV, logo, se todos os títulos forem de longo prazo, essa estratégia de realocação pode ser prejudicada.

    ResponderExcluir
  4. Pois é troll...
    Quero entrar firme em RV.. (só tenho um fundo de ações, que pretendo converter em ações logo...).
    Preciso diversificar mesmo.

    Mas diversificar tendo pouco, acho que não ajuda muito tambem.
    Vou ver se não compro alguns titulos com prazos menores do que esses de 2035 tambem.

    Valeu pela dicas :)

    ResponderExcluir
  5. Olá viver bem!

    Estou te seguindo também! De cara já gostei da sua filosofia de viver bem e investir. Alguns blogueiros só pensam em investir, e esquecem que a vida vai passando. Isso me incomoda um pouco.

    Tenho alguns títulos com vencimento em 2035, mas resolvi compras uns pré-fixados para 2017. No meu caso fiz isso pois tenho planos de usar uma parte do que estou investindo no curto prazo. Algumas pessoas diriam que isso é furada já que a SELIC tende a subir. Mas eu penso da seguinte maneira. Eu sei que a taxa está boa agora. Amanhã não tenho como prever, até porque a SELIC não é o único fator que interfere na taxa de juros dos títulos. Se mês que vem subir eu compro mais. Se mês que vem cair, eu vejo qual outro investimento está atrativo. E assim vou alocando mês a mês. E que fique bem claro que a mudança da alocação é sempre com dinheiro novo! Só mexo no dinheiro investido em situações muito específicas.

    No seu caso acho que vale a pena investir em LFTs, principalmente se você ainda não tiver um colchão de segurança bem formado. Mas investiria também nos titulos que pagam cupons. Inicialmente os cupons serão pequenos e você pode reinvestí-los, mas no longo prazo eles serão maiores e poderão ser usados para diversificar ou para dar uma gastadinha. hehehehe

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Obrigado por me adicionar! Preciso de dicas de carreira com você, ótimo salário! haha

      Quanto as NTNB normais... eu consigo investir só uns trocados por mês no tesouro, não vejo como posso tirar vantagem dos cupons.... Talvez se eu juntar uma grana boa (pelo menos uns 2k) e comprar NTNB, já comece a valer a pena o cupom...

      tenho que pensar nisso!

      LTN eu pensei em comprar... a taxa está boa... mas está muito claro que a Selic vai subir. Se estivesse meio indefinido, acho que seria um bom investimento.

      Excluir
    2. Patricinha, minha estratégia é comer bem e investir. Agree with me? =)

      Excluir
  6. Fala, VBI,

    eu acho que o TD é um ótimo lugar para especular e com certeza vou entrar nele mais pra frente.

    De certa forma, o mercado consegue visualizar melhor o que irão ocorrer com as taxas de juros. Então, em mercados de alta de juros, é interessante ficar com LFT's. Já em caso de queda, pegar as NTN-B Principal de prazos mais longos.

    Levar para o LP um TD vc simplesmente vai levar a taxa acordada (baixa). Pq não vender logo o título que valorizou 30% em 1 ano e pular com ele para LFT/CDB??

    Só ainda não parei pra fazer as contas do IR nessa estória....

    []s!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois é cara... eu "ganhei" cerca de 30% ano passado.
      Mas só nesse ano já perdi 22%... e está quase ela por elas.

      Ainda tenho que pensar na melhor estratégia para o TD.
      O pensamento era só comprar titulos NTNB 2035 aos poucos, e retirar lá em 2035 com o rendimento acordado...

      Mas talvez seja bom especular tbm... Mas já aviso, o imposto come bastante se vc tirar antes.

      Excluir
    2. Pois é, teria que fazer aí umas contas pra ver como ficaria parte do IR...

      []s!

      Excluir
    3. E tem outra coisa que percebi... o mercado já precifica essa expectativa de alta ou baixa da Selic, o que deixa muito dificil acertar a melhor hora de comprar e vender...
      Alem disso, movimentos como a alta de 2012 são eventos muito isolados... A taxa não deve mais variar tanto...
      (deve subir até 9 ou 10%, e depois cair pouco...)

      Excluir
  7. O pobretão é um personagem e eu tenho certeza disso devido aos horários em que ele posta no blog. No último post dele (http://vidaruimdepobre.blogspot.com.br/2013/07/como-e-o-triste-dia-de-trabalho-de-um.html) ele disse que trabalha no 12 horas por dia, fora o tempo gasto com deslocamento. Mas o interessante é que ele postou nesses horários: 09:04, 16:53, 14:00, 14:26, 10:58, 20:55, 21:32, 20:53, 13:39, 14:47, 20:52, 14:45, 20:49, 21:21, 18:07, etc. É só olhar outros posts dele e ver o padrão se repetir. A explicação é uma só: ele não é quem diz ser, ele é um personagem.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois é, pode ser, mas um personagem divertido.
      Isso que importa.

      Excluir
  8. #VOLTAPOBRETA
    #VIDARUIMDEPOBRE
    #POBRETANÓSTEAMAMOS

    JÁ BASTA A PERDA DE SILVIO KOERICH, NÃO PODEMOS PERDER O POBRETA TAMBÉM.

    ResponderExcluir
  9. Eu queria investir em títulos do Tesouro Nacional, mas eu só posso comprar ± 150,00 reais por mês. A minha duvida é: em 35 anos eu conseguiria ter um 600 mil? Se alguém puder responder eu agradeço.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Você pode usar esse link para calcular quanto teria depois de um certo tempo:
      http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx

      150 reais por mês, vai depender da sua estratégia. Se for só aportando,sem se preocupar com movimentos de mercado, pode comprar NTNB principal com vencimentos mais longos.
      Mas esses titulos são bem arriscados caso precise resgatar.

      Na minha opinião, é melhor você ir guardando esse dinheiro na poupança, e ler livros sobre investimentos.
      Comece com "Investimentos Inteligentes" do Cerbasi. E vá avançando nos estudos.
      Só vá para o mercado quando entender como as coisas funcionam.

      Excluir